商业银行业务实验教程

第一部分 实验基础知识 2

第一章 制度规范 2

第一节 组织形式与组织结构 2

一、组织形式 2

二、组织结构 3

第二节 岗位设置与授权管理 5

一、柜员管理 5

二、岗位设置 5

三、授权管理 5

四、钱箱管理 6

第三节 重要空白凭证、印章和机具的管理 6

一、重要空白凭证的管理 6

二、业务印章的管理 8

三、重要机具的管理 10

第四节 日初操作与日终操作处理 13

一、柜员营业前的准备 13

二、钱箱领用与物品准备 14

三、日初操作与日终操作处理 15

第二章 储蓄业务 16

第一节 储蓄业务概述 16

一、储蓄政策与原则 16

二、储蓄实名制与有效身份证明 17

三、个人账户的开立与使用 18

四、储蓄的通存通兑 19

第二节 活期业务 21

一、活期储蓄 21

二、个人支票 21

三、银行卡 22

第三节 定期业务 24

一、整存整取 24

二、零存整取 25

三、存本取息 25

四、定活两便 26

五、通知存款 26

六、教育储蓄 26

第四节 代理业务 27

一、代收代付业务 28

二、代理有价证券业务 29

三、代理保险业务 30

第五节 特殊业务 31

一、储蓄业务挂失 32

二、储蓄业务的查询、冻结和扣划 32

三、储蓄存款过户 33

四、账户信息维护 34

第三章 对公业务 36

第一节 账户管理 36

一、账户概述 36

二、单位银行结算账户的开立和使用 37

三、账户的变更与撤销 39

第二节 存款业务 40

一、单位存款业务 40

二、对公特殊业务 41

第三节 支付结算 43

一、支付系统 43

二、联行往来 45

三、票据交换 49

四、全国支票影像交换系统 53

第四章 信贷业务 56

第一节 贷款概述 56

一、贷款种类 56

二、贷款程序 59

第二节 贷款管理 63

一、贷款管理内容 63

二、贷款管理制度 65

第三节 信用分析 67

一、信用分析 67

二、财务分析 68

三、非财务分析 71

四、担保分析 71

第四节 贴现业务 72

一、票据贴现的主要对象 73

二、票据贴现的基本要素 73

三、票据贴现与贷款的区别 74

第五节 风险管理 74

一、贷款风险分类 74

二、贷款风险管理 77

三、贷款风险处置 78

第二部分 单元实验 82

实验一 储蓄日初处理 82

一、实验目的 82

二、实验内容 82

三、实验步骤 82

实验二 储蓄日常业务 88

一、实验目的 88

二、实验内容 88

三、实验步骤 88

实验三 储蓄特殊业务 111

一、实验目的 111

二、实验内容 111

三、实验步骤 111

实验四 储蓄代理业务 121

一、实验目的 121

二、实验内容 121

三、实验步骤 121

实验五 储蓄日终处理 126

一、实验目的 126

二、实验内容 126

三、实验步骤 126

实验六 对公日初处理 130

一、实验目的 130

二、实验内容 130

三、实验步骤 130

实验七 对公存贷业务 134

一、实验目的 134

二、实验内容 134

三、实验步骤 134

实验八 个人贷款业务 148

一、实验目的 148

二、实验内容 148

三、实验步骤 148

实验九 对公结算业务 154

一、实验目的 154

二、实验内容 154

三、实验步骤 154

实验十 对公特殊业务 170

一、实验目的 170

二、实验内容 170

三、实验步骤 170

实验十一 对公日终处理 179

一、实验目的 179

二、实验内容 179

三、实验步骤 179

第三部分 综合实验 184

实验一 客户信息管理 184

一、实验目的 184

二、实验内容 184

三、综合设计 196

实验二 信贷业务管理 197

一、实验目的 197

二、实验内容 197

三、综合设计 270

实验三 信贷风险管理 353

一、实验目的 353

二、实验内容 353

三、综合设计 373

实验四 信贷资产管理 377

一、实验目的 377

二、实验内容 377

三、综合设计 386

参考文献 394