存款保险制度研究 以美国经验和国际指引为切入点

绪论 1

一、问题的提出 1

二、研究目的 3

三、研究方法 4

四、重要名词解释 5

五、写作思路 7

第一章 存款保险制度基本理念与价值研究 9

第一节 存款保险的特征与法律性质 9

一、存款保险的特殊性 9

二、存款保险制度主体间的法律关系 11

三、存款保险的法律性质 14

第二节 存款保险制度的类型 16

一、公立与私立存款保险 16

二、强制性与自愿性存款保险 17

三、“事前积累”与“事后融资”的存款保险 17

四、限额承保与全额承保的存款保险 18

五、“付款箱”到“最小化风险”的存款保险 19

六、显性与隐性存款保险 20

第三节 存款保险制度的核心目标与基本原则 21

一、保护存款人利益原则 21

二、显性存款保险制度最优原则 23

三、建立条件相对完善原则 23

第四节 存款保险制度的价值与效用 24

一、保护作用 25

二、监管职能 28

三、处置问题银行效用 29

小结 30

第二章 美国联邦存款保险制度考察 32

第一节 联邦存款保险制度的建立与演进 32

一、州存款保护方案的探索与尝试 33

二、“大萧条”与联邦存款保险制度的建立 38

三、简析《1933年银行法》与《1935年银行法》的相关规定 41

四、1950年《联邦存款保险法》的出台与发展 43

五、20世界80年代储贷危机及其对联邦存款保险制度的影响 45

六、20世纪80年代和90年代早期的银行危机与1991年《联邦存款保险公司改进法》 48

七、《2005年联邦存款保险改革法》的新发展 51

第二节 次贷危机及其对联邦存款保险制度的影响 56

一、次贷危机的成因分析 56

二、FDIC在次贷危机中的主要职责与功用 57

三、简析《多德-弗兰克法》对联邦存款保险制度的影响 61

第三节 联邦存款保险制度的核心目标 67

一、适时调整承保范围 68

二、保证存款保险基金充足 69

第四节 联邦存款保险公司的机构管理严密 71

第五节 联邦存款保险公司职能强大 73

小结 76

第三章 存款保险制度国际指引探究 77

第一节 存款保险制度国际指引的发展历程 79

一、存款保险制度国际指引的创立 79

二、存款保险制度国际指引的发展 81

三、存款保险制度国际指引的完善 82

四、存款保险制度国际指引的新进展 85

第二节 存款保险制度国际指引的主要内容 87

第三节 道德风险的防范 103

一、建立良好的银行内部治理与风险管理机制 104

二、施行根据风险调节的差别费率制 105

三、设定存款保险的可保范围 106

四、加强相关机构的审慎监管 109

第四节 存款保险机构的治理 110

一、组织形式 111

二、人员任免与奖惩 112

三、信息披露 113

第五节 公众意识的培养 113

一、存款保险公众意识培养与维护机制的对象 116

二、存款保险公众意识培养与维护机制的负责人 116

三、存款保险公众意识培养与维护机制的宣传内容 117

四、存款保险公众意识培养与维护机制的宣传途径 117

五、存款保险公众意识培养与维护机制的资金 119

六、存款保险公众意识培养与维护机制的评估 119

第六节 尽早发现与及时介入问题银行 121

第七节 对倒闭银行存款人的赔付 124

一、明确立法 125

二、健全准备工作与监督机制 125

三、保证资金充足 126

小结 127

第四章 中国存款保护机制的发展探究 129

第一节 我国存款保险制度的本土渊源 129

一、“十三行连保制度” 129

二、“五家联保” 130

第二节 我国隐性存款保护机制及其弊端 132

一、我国以往存款保护机制的性质 132

二、隐性存款保护的弊端 134

第三节 我国建立存款保险制度的主要原因 136

一、高储蓄率的要求 137

二、推进利率市场化的前提条件 138

三、银行破产制度建立的基础 139

四、与国际接轨的大势所趋 140

第四节 我国建立存款保险制度的背景条件 141

一、一般先决条件 141

二、我国的金融稳定评估 143

三、我国宏观经济运行状况 144

四、我国银行业、证券业、保险业总运行状况 145

五、我国银行审慎监管的有效性 146

六、我国银行业会计准则与信息披露制度 147

七、我国相关法律法规的发展 147

八、小结 150

第五节 我国存款保险制度显性化进程与时机 150

一、我国存款保险制度建立历程 151

二、我国建立存款保险制度的时机 154

小结 156

第五章 我国现行存款保险制度评议 157

第一节 我国存款保险制度的政策目标 157

第二节 我国存款保险的范围 159

一、合格投保人 159

二、受保存款 161

三、承保限额 162

第三节 我国存款保险基金的筹措和安排 163

一、存款保险基金的筹措 163

二、保险费率 165

三、存款保险基金的运用 166

第四节 我国存款保险基金管理机构的职能 167

一、处置与赔付职能 167

二、代位求偿权 170

三、早期纠正与风险处置职能 171

第五节 我国投保银行的义务与责任 173

小结 176

第六章 我国存款保险制度的健全与完善 178

第一节 扩大合格投保人范围的可行性分析 178

一、我国“合格投保人”的范围与国际经验 178

二、本书观点 180

第二节 建立存款保险基金补充融资机制的必要性论证 182

第三节 我国存款保险基金管理机构的独立性问题与治理 185

一、我国存款保险基金管理机构独立性问题 185

二、完善存款保险基金管理机构治理 187

第四节 丰富我国存款保险基金管理机构职能的思考 190

一、关于完善处置与赔付配套制度的建议 190

二、关于加强存款保险基金管理机构监管职能的见解 191

第五节 我国存款保险制度空白与填补小议 193

一、建立存款保险制度公众意识的培养机制 193

二、促进存款保险相关评估机制的形成 196

三、加强我国存款保险制度与国际接轨 197

小结 199

结论 201

参考文献 212

作者的学术论文与著作目录 220