制度金融与金融创新应用分析

前言 1

理论与方法篇 3

第一讲 制度经济学与合约理论概述 3

一、制度经济学概述 3

二、合约范畴及其应用含义 12

三、完全合约理论及其应用含义 14

四、不完全合约理论及其应用含义 16

第二讲 金融的合约范式 23

一、金融的合约意涵 23

二、从信用的金融学到信用合约的金融学 26

三、从组织的金融合约到工具的金融合约 27

四、对“现代金融学体系”的简要评析 28

第三讲 应用制度金融学概览 33

一、学术简史 33

二、金融微观经济学分析框架的演进 35

三、基于交易属性的金融微观建模思路 36

四、制度金融学的定义与研究视角 37

第四讲 金融创新应用分析框架 41

一、金融创新范畴的界定 41

二、创新与变迁的一般含义 43

三、金融风险控制的制度方法 46

四、金融创新的应用分析框架 52

案例分析篇 59

第五讲 开发性信贷业务创新案例分析 59

一、开发性信贷领域蕴含的社会福利增加 59

二、福利锁定环节（一）：需求管理 61

三、福利锁定环节（二）：签约管理 64

四、福利锁定环节（三）：执行管理 68

第六讲 P2P网络借贷“本土化”创新案例分析 71

一、P2P平台本土化创新概述 71

二、P2P本土化创新案例（一）：“借贷宝”企业版 75

三、P2P本土化创新案例（二）：三方担保功能 81

第七讲 准完全合约型信贷风控创新案例分析 87

一、准完全合约与交易成本节约：潜在福利锁定原理 87

二、案例概况 89

三、立体式的准完全合约风控体系 90

四、附加行政支持的合同强化机制 96

第八讲 网络联保贷款创新案例分析 99

一、网络联保贷款概述 99

二、传统联保与网络联保的比较分析 100

三、网络联保贷款：交易属性与治理机制 112

四、网络联保贷款的局限及进一步创新 116

五、网络联保贷款制度变迁的回顾与总结 119

第九讲 “跑步鸡”扶贫贷款创新案例分析 123

一、研究背景：一则新闻报道引发的思考 123

二、京东扶贫战略与“跑步鸡”贷款简介 125

三、“跑步鸡”贷款的基本流程与风控机制 131

四、可行性分析 135

五、建议与前瞻 138

第十讲 内置金融合作社创新案例分析 141

一、内置金融合作社概述 141

二、内置金融合作社的功能 145

三、内置金融蕴含的社会福利增加 147

四、内置金融的风控机制与社会福利锁定 155

五、内置金融仍存在的问题与完善建议 158

第十一讲 银信“理财通道”型业务创新案例分析 161

一、基本背景与发展概况 161

二、银信理财通道合约的时序创新过程 165

三、实践案例：基于合约视角的结构分析 170

四、理财通道合约蕴含的社会福利增加及其锁定 179

五、仍然存在的问题及改进建议 183

附录 金融创新应用案例分析作业的设计要求 185

参考文献 189