非正规金融与正规金融合作的理论与实践

导论 1

一、研究的背景和意义 1

二、研究范畴界定 5

三、研究的主要内容和方法 15

四、研究的主要思路和框架 17

五、本书的创新点与不足 19

第一章 非正规金融与正规金融合作的基础分析 23

第一节 非正规金融形成的原因 23

一、非正规金融形成的内在原因 23

二、非正规金融形成的外部条件：金融盲区的出现 27

第二节 非正规金融与正规金融的主要区别 31

一、产权的清晰度不同 31

二、经营机制不同 31

三、内部分工程度与组织效率不同 33

四、经营空间与服务对象不同 34

五、金融产品特性不同 34

第三节 非正规金融与正规金融之间的竞争和互补 37

一、非正规金融与正规金融的竞争 37

二、非正规金融与正规金融的互补 39

第四节 二元金融结构条件下的非正规金融与正规金融 43

一、二元金融结构概况 43

二、二元金融结构下的金融市场非规范发展 48

第二章 非正规金融与正规金融合作的理论分析 52

第一节 非正规金融组织与正规金融组织的比较优势和劣势 52

一、非正规金融的比较优势 52

二、非正规金融的比较劣势 55

三、正规金融的比较优势 56

四、正规金融的比较劣势 57

第二节 非正规金融与正规金融合作的理论基础 59

一、生产部门利润最大化与产出最大化的一致性 60

二、无融资约束下企业产出最大化的分析 61

三、融资约束下企业产出最大化的分析 63

四、融资约束下非正规金融对企业产出的促进作用 64

第三节 非正规金融与正规金融之间的不完全替代关系 67

第四节 非正规金融和正规金融的利率定价分析 71

第五节 非正规金融和正规金融业务规模的理论分析 73

第六节 非正规金融和正规金融的合作路径分析 77

一、非正规金融机构与正规金融机构的批发合作路径 77

二、非正规金融机构与正规金融机构的经纪合作路径 78

三、非正规金融机构与正规金融机构的担保合作路径 79

第七节 非正规金融与正规金融合作的博弈分析 81

一、博弈论基本理论 81

二、非正规金融与正规金融合作的一般性博弈分析 82

三、非正规金融与正规金融合作的路径博弈 85

第八节 非正规金融与正规金融共存的合理性 89

第三章 非正规金融与正规金融垂直合作的实践分析 93

第一节 非正规金融与正规金融合作的现实必要性 93

一、加强合作是非正规金融机构良性发展的迫切需要 93

二、加强合作可以弥补正规金融机构的不足 94

三、加强合作是金融市场发展的需要 95

第二节 非正规金融与正规金融合作的国内实践 99

一、信用担保 99

二、互联网金融 101

三、中小企业合会 103

四、交易平台 104

五、转贷基金 106

六、撮合贷款 107

七、担保贷款 109

八、联保增信 110

九、经纪增信 112

十、互助基金 113

十一、批发贷款 114

十二、过桥贷款 116

第三节 非正规金融与正规金融合作的国外实践 119

一、日本：互助基金 119

二、美国：转让贷款 120

三、孟加拉国：小额贷款银行 120

四、其他国家的实践 121

第四节 非正规金融与正规金融合作的经验及启示 122

第五节 非正规金融与正规金融合作的效果及制约因素 124

一、农村非正规金融与正规金融合作的效果分析 124

二、非正规金融与正规金融合作的制约因素分析 127

第四章 非正规金融与正规金融垂直合作绩效的实证分析 131

第一节 实证模型的设计 131

第二节 结果与分析 134

第三节 结论 139

第五章 非正规金融与正规金融合作的对策和建议 140

第一节 政府部门要加强引导、优化环境 140

一、加强宣传、端正认识 140

二、加强监管、稳健支持 141

第二节 非正规金融要夯实基础、创造条件 143

一、苦练“内功”、打牢基础 143

二、加强自律、控制风险 144

第三节 正规金融应发挥优势、做好帮扶 146

第四节 全社会要鼓励创新、推动合作 148

一、鼓励创新、大胆探索 148

二、拓宽渠道、深化合作 151

参考文献 154

后记 159