民间借贷 司法实践及法理重述

第一部分 民间借贷热点问题判解研究 1

一、适格当事人的确定 1

1.借款人与借款的实际使用人不一致的，借款人为诉讼当事人——王某婷申请撤销仲裁裁决案&靳羽 1

2.借款凭证未载明债权人的，凭证持有者为适格原告——林某诉潘某等民间借贷纠纷案&李云 5

3.夫妻一方贷款，另一方可以作为共同原告——何某、李某斐诉李某民间借贷纠纷案&胡欣 9

4.夫妻一方借款，另一方可以作为共同被告——周某进诉周某国、李某红民间借贷纠纷案&胡欣 14

二、举证责任的分担 20

5.有付款无借据，被告主张其他法律关系时应承担举证责任——池某铭诉孟某民间借贷纠纷案&靳羽 20

6.债务人主张非民间借贷的，应承担举证责任——亚太林业（漳州）有限公司诉潘某民间借贷纠纷案&师光 李婧 26

7.有借据无付款证据的，出借人对借贷事实承担举证责任——肖某川诉熊某民间借贷纠纷案&孙仲 34

三、法律关系的定性 38

8.双方存有其他法律关系，仅凭付款凭证不能认定民间借贷——宋某安诉邱某民间借贷纠纷案&尤冰宁 38

9.以买卖之名行借贷之实按借贷处理——厦门夏商贸易有限公司诉常熟科弘材料科技有限公司等企业借贷纠纷案&尤冰宁 44

10.约定本息固定回报的民间委托理财合同按借贷处理——厦门海峡导报发展有限公司诉厦门金同成实业发展有限公司企业借贷纠纷案&尤冰宁 51

11.以房抵债协议构成新债清偿——林某、张某诉郑某、蔡某等民间借贷纠纷案&李云 59

四、夫妻共同债务的承担 63

12.夫妻一方为他人承担的债务不能认定为夫妻共同债务——洪某萍诉兰某英、林某民间借贷纠纷案&尤冰宁 63

13.不可能用于夫妻共同生活的借贷不应认定为夫妻共同债务——王某娜诉陆某英、吴某勇民间借贷纠纷案&胡欣 68

14.夫妻一方对外担保之债不应视为夫妻共同债务——苏某姐诉苏某丽、苏某云、潘某请民间借贷纠纷案&苏鑫 73

五、担保责任的承担 78

15.公司未经股东会决议为他人提供担保并不当然无效——刘某珠诉李某华、余某明、厦门明大置业投资集团有限公司民间借贷纠纷案&胡欣 78

16.无效担保合同中有过错的担保人在债务人“不能清偿”时承担部分赔偿责任——厦门丰润典当有限公司诉薛某等借款合同纠纷案&尤冰宁 84

17.担保人无权就超过担保范围的部分向债务人追偿——厦门中金泰担保有限公司诉陈某煌、黄某婷追偿权纠纷案&张超 90

18.债权人对让与担保的担保物享有优先受偿权——福建渝商投资有限公司诉丁某辉、丁某灿、吴某民间借贷纠纷案&尤冰宁 96

六、民刑交叉案件的程序 103

19.同一法律行为既引起经济纠纷又涉嫌犯罪的应驳回起诉——柯某编诉福建省隆恩建设集团有限公司同安分公司、福建省隆恩建设集团有限公司民间借贷纠纷案&吴春庆 103

20.民刑交叉的民间借贷案件一般应民刑并行——周某梅诉厦门金同成实业发展有限公司、福建省中科智担保投资有限公司、王某借款合同纠纷案&陈杰 107

七、企业间借贷合同的效力 113

21.典当行未违反法律强制性规定的借贷行为有效——泉州市闽侨实业典当有限公司诉陈某世、宋某级典当纠纷案&师光 李婧 113

22.为生产所需，企业之间的借贷合同有效——厦门长龙投资有限公司诉厦门市银鸽科技有限公司、黄某文企业借贷纠纷案&苏鑫 122

八、其他问题 127

23.非原裁判的适格当事人不得以第三人的身份提起撤销原裁判之诉——施某骥诉张某峰、厦门市鸿邦工贸有限公司撤销原裁判案&罗太湘 127

24.已支付的超过银行同期贷款利息四倍的部分利息应抵扣本金——端某实诉查某等民间借贷纠纷案&尤冰宁 133

25.一般债权人不能直接以公告方式催收债权——厦门鹭升物流有限公司诉厦门闽东星建设发展有限公司、厦门蓥源集团股份有限公司借款合同纠纷案&尤冰宁 140

26.既约定利息、逾期利息又约定违约金的，以银行同期贷款利率的四倍为限——卢某世诉林某赐、王某云借贷纠纷案&胡欣 146

27.“砍头息”不得计入借款本金——陈某花诉黄某锭、黄某坤、厦门市金穗园温泉酒店有限公司民间借贷纠纷案&郑国辉 151

第二部分 民间借贷难点问题理论研究 157

民间借贷的经济、社会及法律评价&叶炳坤 157

民间借贷案件的举证责任分配&靳羽 169

民间借贷案件虚假诉讼的防范机制&张超 李云 185

民间借贷中夫妻共同债务的认定&王池 199

企业间借贷合同的法律效力&孙仲 212

民间借贷刑民交叉案件的审理程序&刘新平 228

民间借贷法律制度比较研究&李婧 238

第三部分 民间借贷司法应对实证调研 269

一、剥茧抽丝：民间借贷案件情况分析 269

二、案件透视：民间借贷法律问题探析 272

三、争议处理：民间借贷法律适用统一 283

四、风险共管：民间借贷透明化、规范化管理 291

第四部分 民间借贷规范性文件 295

最高人民法院 关于人民法院审理借贷案件的若干意见（1991年8月13日） 295

最高人民法院 关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定（1998年4月21日） 298

最高人民法院 关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知（2011年12月2日） 301

最高人民法院 关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释 304

上海市高级人民法院 关于审理民间借贷合同纠纷案件若干意见 316

江苏省高级人民法院 关于当前宏观经济形势下依法妥善审理非金融机构借贷合同纠纷案件若干问题的意见（2009年12月4日） 319

浙江省高级人民法院 关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见（2009年9月8日） 323

广东省高级人民法院 关于为中小微企业融资提供司法保障的通知（2012年4月13日） 333