破解微小企业融资难最佳实践导论

绪论 1

关注篇 17

第一章 世界主要经济体对小微企业的关注 17

第一节 欧洲对小微企业的关注 17

第二节 美洲国家对小微企业的关注 26

第三节 亚洲国家及地区对小微企业的关注 34

第四节 非洲国家对小微企业的关注 45

第二章 我国对小微企业的关注 48

第一节 国家立法对小微企业的关注 48

第二节 中央政府对小微企业的关注 49

第三节 地方政府对小微企业的关注 59

第三章 小微企业的划分标准 65

第一节 小微企业的划分依据 65

第二节 国际上小企业划分标准的发展变化 66

第三节 我国中小企业的划分标准 70

第四章 小微企业举足轻重 75

第一节 小的是重要的 75

第二节 小的是美好的 77

第三节 小微企业经济大业 80

第五章 小微企业融资难探究 88

第一节 国外小微企业融资情况 88

第二节 我国小微企业融资情况 89

第三节 小微企业融资难一般成因探究 93

第四节 我国小微企业融资难的特殊成因 95

要领篇 99

第六章 设置专业化经营体系及激励机制 99

第一节 设置专业化经营机构 100

第二节 设计标准化的流程 103

第三节 培养专业化的经营团队 105

第四节 制定小微金融独特的激励机制 107

第五节 北京银行相关案例分析 109

第七章 打造独特的小微信贷文化 118

第一节 从社会责任到商业转型 118

第二节 从风险偏好到风险容忍度 122

第三节从“因你而变”到“因我而变” 124

第四节 蜜蜂银行 126

第八章 基于小微客户的产品开发及创新 129

第一节 小微企业客户细分 130

第二节 传统融资产品 134

第三节 放贷还贷方式的创新 137

第四节 抵押/质押物的创新 138

第五节 基于担保方式的创新 142

第六节 供应链融资的创新 144

第七节 个人经营性贷款 147

第八节 销售方式的创新 147

第九节 北京银行相关案例分析 149

第九章 建立高效快速的授信决策机制 159

第一节 小微企业融资需求特征 159

第二节 改进审批授权机制 160

第三节 采纳与应用新技术 163

第四节 北京银行相关案例分析 168

第十章 从知晓客户到帮助客户 175

第一节 知晓客户 175

第二节 帮助客户 179

第三节 北京银行相关案例分析 182

第十一章 科学合理地进行风险定价 188

第一节 小微企业贷款的定价机制 188

第二节 收益覆盖成本和风险 195

第三节 防范逆向选择道德风险 197

第四节 北京银行相关案例分析 199

第十二章 善用社会组织资源管控风险 201

第一节 基于政府相关部门的合作 201

第二节 基于社会团体及基层管理机构的合作 203

第三节 基于保险公司等商业机构的合作 204

第四节 基于电子商务平台的合作 207

第五节 北京银行相关案例分析 209

第十三章 利用先进技术控制内生成本 212

第一节 数据仓库的应用 212

第二节 网上银行的应用 214

第三节 强有力的运营保障支持 216

第四节 北京银行相关案例分析 216

政策篇 220

第十四章 建立政策性风险补偿制度 220

第一节 贷前风险补偿 220

第二节 贷后风险补偿 223

第十五章 完善不良贷款处置政策 225

第一节 赋予更大的损失核销自主权 225

第二节 给予更大的贷款重组自主权 227

第十六章 实施税收优惠政策 230

第一节 各国税收优惠政策 230

第二节 我国银行业税收制度 233

第三节 小微金融服务的税收优惠政策 235

第十七章 实施差异化监管政策和货币政策 237

第一节 差异化的监管政策 237

第二节 差异化的货币政策 242

第十八章 完善信用担保体系 244

第一节 国外信用担保体系的发展经验 245

第二节 我国中小企业信用担保体系发展现状 260

第三节 完善我国中小企业信用担保体系的建议 263

第十九章 加快建立健全征信系统 265

第一节 国外征信系统建设经验 265

第二节 我国征信系统发展现状 271

第三节 加快我国征信系统建设科学发展 276

第二十章 建设良好社会信用环境 278

第一节 完善社会信用体系 278

第二节 健全信用法律法规 283

第三节 树立良好信用文化 287

参考文献 289