商业银行信贷法律风险控制研究

第一章 商业银行信贷法律风险控制概述 1

第一节 商业银行信贷业务概述 1

一、商业银行信贷的概念 1

二、银行信贷的分类 3

三、银行信贷业务的品种 5

四、银行授信业务的基本要素 7

五、银行信贷业务的操作流程 10

第二节 商业银行信贷法律风险控制的概念 13

一、商业银行信贷风险的概念 13

二、商业银行法律风险的具体内涵 15

第三节 商业银行信贷法律风险控制的原则 25

一、守法原则 25

二、自主经营原则 25

三、效益性、安全性、流动性原则 26

四、平等、自愿、公平、诚信原则 26

五、公平竞争原则 27

六、有担保原则 27

第二章 贷款合同的法律风险控制 28

第一节 贷款合同的法律释义 28

一、合同的概念及特征 28

二、贷款合同的概念及法律特征 29

第二节 贷款合同的订立与履行 33

一、合同订立的主体 33

二、合同的订立程序 42

三、合同订立的形式 45

四、贷款合同的成立与生效 46

五、合同的内容 47

六、贷款合同的履行 54

第三节 贷款合同的担保 61

一、担保的概念及特征 61

二、保证 64

第四节 当事人权利、义务及实践中的纠纷焦点 75

一、当事人的权利和义务 76

二、实践中的纠纷焦点 78

第五节 特殊民事主体的贷款问题 81

一、大学生助学贷款 81

二、港澳居民与外国籍公民的贷款问题 83

第三章 抵押担保的法律风险控制 84

第一节 抵押担保的法律释义 84

一、抵押担保的概念 84

二、抵押担保的特征 85

第二节 抵押权的设定方式 85

一、抵押权的特点 85

二、抵押权的设定 87

第三节 抵押物的选择 92

一、抵押物必须合法 93

二、有利于抵押权的实现 93

第四节 特殊财产抵押 98

一、企业财产浮动抵押 98

二、在建工程抵押 100

三、土地使用权的抵押 104

四、矿业权抵押 111

五、船舶抵押 116

六、民用航空器的抵押 121

第五节 依法实现抵押权 123

一、抵押权实现的前提条件 123

二、抵押权实现的途径 124

三、抵押权的实现方式 125

四、抵押权实现的清偿顺序 127

五、抵押权实现的期限 128

第四章 质押担保的法律风险控制 129

第一节 质押担保的法律释义 129

一、质押担保的概念 129

二、质押担保与抵押担保的不同 129

三、我国质押担保的法律特征 131

第二节 动产质押的法律风险控制 136

一、质物的选择 136

二、特殊的质物 137

三、动产质权的取得 141

四、质物的保管 143

五、动产质权的消灭 144

第三节 权利质押的法律风险控制 145

一、权利质权的概念 145

二、权利质权的特点 145

三、汇票、支票、本票质押的法律风险及控制 148

四、债券质押的法律风险及控制 153

五、存款单质押的法律风险及控制 155

六、仓单、提单质押的法律风险及控制 159

七、可以转让的基金份额质押的法律风险及控制 161

八、股权质押的法律风险及控制 163

九、知识产权质押的法律风险及控制 168

十、应收账款质押的法律风险及控制 172

十一、其他新型质权的设立 174

第四节 依法实现质权 177

一、质权实现的前提条件 177

二、质权实现的途径 178

三、质权实现的方式 180

四、银行应注意的其他问题 181

第五章 按揭贷款的法律风险控制 182

第一节 按揭贷款的法律释义 182

一、按揭的含义 182

二、按揭产品的分类 184

三、按揭贷款的法律关系 185

四、按揭与相关概念的辨析 190

第二节 个人住房贷款 194

一、个人住房贷款的含义 194

二、个人住房贷款的对象及其条件 194

三、个人住房贷款的种类 195

四、个人住房贷款的期限及利率 196

五、个人住房贷款的额度 197

六、个人住房按揭贷款的流程 198

七、个人住房贷款的法律风险及控制 199

第三节 汽车消费贷款 203

一、汽车消费贷款的含义 203

二、汽车消费贷款业务的特征 204

三、汽车消费贷款的法律风险控制 208

第四节 按揭贷款的保险机制 213

一、按揭贷款中保险的作用 213

二、我国现阶段按揭保险的种类 214

三、与按揭贷款保险有关的争议 216

四、银行应当注意的其他情形 220

第五节 “假按揭”的风险防范 221

一、“假按揭”的含义 221

二、“假按揭”的法律定性 222

三、“假按揭”产生的原因 222

四、“假按揭”的法律风险分析 224

五、银行对“假按揭”的风险控制 228

第六节 “转按揭”相关问题探析 230

一、“转按揭”的分类 230

二、“转按揭”的流程 232

三、“转按揭”的法律风险及控制 233

第六章 实现信贷债权的法律风险控制 237

第一节 贷款债权管理的法律风险控制 237

一、自然人死亡 237

二、夫妻双方离婚 238

三、企业改制 241

四、企业合并与分立 243

五、企业解散和破产 249

六、债权让与和债务承担 253

七、诉讼时效 255

第二节 风险债权的法律救济 261

一、代位权 261

二、撤销权 264

三、解除权 268

四、抵销权 270

五、督促程序 273

六、民事保全制度 276

七、提起诉讼 278

第三节 债权的强制执行 284

一、民事强制执行的原则 284

二、民事强制执行的主体 285

三、民事强制执行的依据 286

四、民事执行管辖 288

五、民事执行的启动 289

六、执行担保 289

七、执行措施 291

八、执行异议 292

九、执行和解 294

十、执行中止 294

十一、执行结束 295

十二、执行程序的期限要求 296

参考文献 298

后记 300